ＦＸのメリットを覚えて外国の通貨への投資の始め方

ＦＸの基礎知識

ＦＸで何ができるの？

最近はＦＸという言葉をよく耳にするようになりましたね。

ＦＸの本を読むと通貨がどうのこうの書かれていますが、ＦＸとは外国為替証拠金取引のことで２国間での異なる通貨の交換（両替）のことをいいます。

外国為替市場には、銀行と銀行の間で取引するインターバンク市場と、銀行と企業、銀行と個人の間にＦＸ会社が仲介する対顧客市場があります。

通貨の交換といわれてもイメージがわかない方は、海外旅行に行く時に日本円を両替所の窓口に出して外国の通貨と交換（両替）するイメージを持ってもらうとわかりやすいと思います。

• アメリカへに旅行に行く時は日本円からアメリカドルへ
• オーストラリアへ旅行に行く時は日本円からオーストラリアドルへ
• 中国へ旅行に行く時は日本円から中国元へ

というように、目的の通貨に交換しますよね。そして、日本に帰国する時は外国の通貨から日本円に交換しますよね。

現在の外国為替市場は固定相場制ではなく変動相場制なので、例えば、１ドル１００円の時に日本円をドルに交換し、その後に１ドル１０５円の時にドルを日本円に交換すると、５円分得することになります。

このように、ＦＸは外国の通貨のレートの変動を利用して、買ったり売ったりして利益（為替差益）を得ることができます。

その逆に損をすることもあります。

例えば、１ドル１００円の時に日本円をドルに交換し、その後に１ドル９５円の時にドルを日本円に交換すると、５円分損することになります。

このように、ＦＸは外国の通貨のレートの変動により買ったり売ったりして損失（為替差損）を被ることもあります。

しかし、為替差益も為替差損も為替レートが変動することによって生まれるものなので、為替差益がでるように上手に取引すれば資産を大きく増やすことが可能となります。

ＦＸは、スマホかパソコンとインターネット回線があれば簡単に始めることができ、現在では株式投資と並んで人気がある投資方法の１つになっています。

ＦＸは株よりも怖い投資方法なの？

ＦＸは決して株よりも怖い投資方法ではありません。ＦＸで資産が減っていくという方はポジション管理ができていないことが原因だからです。

株でも同じことが言え、投資していた企業が上場廃止になれば投資していた資産は大きく減ってしまいます。また、現物で取引していれば資産はゼロ円よりも低くなることはありませんが、信用取引をしていればマイナス資産になることもあります。

なぜならば、業績が悪い株を空売りしていたら意味不明に株価が上がりだして２倍の株価になった、景気減速で株価が１／２倍に暴落したなどに巻き込まれることがあるからです。

業績が悪い株を空売りしていたら、急に上がりだして株価が２倍になるということは普通に起きていることですし、大きな暴落は最近では７年周期で起きています。
※株式市場は予測できない方向へ株価が動きだすことはよくあります。シャープといい、東芝といい、タカタといい、あんな意味がわからない値動き誰も予測できないと思います。

取引金額を比べてみると、東証１部の取引金額は１日当たり２兆円しかありませんが、外国為替市場はすべての通貨を合わせた１日の取引金額は約５００兆円になり、為替レートは動き出した方向へ数週間動くというクセがあるので、ＦＸはコツをつかめば株よりも単純な動きをしやすく始めやすいと思います。

ＦＸを始めるメリット

ＦＸのメリットとしては、手数料がとても安い、金利（スワップ金利）が高い、レバレッジを効かすことができるの３点があります。

手数料が安い

ＦＸの１つ目のメリットは手数料が安いことが挙げられます。

外貨を買って貯金する目的なら銀行で外貨貯金をすれば同じことではないかと思われますが、ＦＸ取引業者を活用すれば銀行よりも安い手数料で外貨が購入できるメリットがあります。

例えば、１オーストラリアドルを銀行で外貨貯金する時とＦＸ取引業者で取引する時の手数料を比べてみると次のようになります。

大手銀行の場合

日本円からオーストラリアドルに交換（買う）する時に２円、オーストラリアドルから日本円に交換（売る）する時に２円必要なので合計４円。簡単にいえばスプレッドが４円ということです。

ネット銀行の場合

日本円からオーストラリアドルに交換（買う）する時に４５銭、オーストラリアドルから日本円に交換（売る）する時に４５銭必要なので合計９０銭。簡単にいえばスプレッドが９０銭ということです。

ＦＸ取引業者の場合

スプレッドが１．２銭なので手数料は１．２銭です。

※スプレッドとは、買い値から売り値を引いた差額のことです。買い値と売り値は常に開きがあります。

手数料が４円、９０銭、１．２銭といわれてもよくわからないと思いますので、オーストラリアドルを１万通貨往復で交換（買い売り）する時の手数料を計算して見ると次のようになります。

• 大手銀行の場合：４万円
• ネット銀行の場合：９０００円
• ＦＸ取引業者の場合：１２０円

さらにわかりやすくする為に、１オーストラリアドルの買い値が８５円の時に１万通貨（８５万円）を往復で交換すると次のようになります。

大手銀行の場合

８５万円－４万円＝８１万円の現金を受け取れる。
（４円円安になれば元本と同じ値の現金が受け取れる。）

ネット銀行の場合

８５万円－９０００円＝８４１０００円の現金を受け取れる。
（９０銭円安になれば元本と同じ値の現金が受け取れる。）

ＦＸ取引業者の場合

８５万円－１２０円＝８４９８８０円の現金を受け取れる。
（１．２銭円安になれば元本と同じ値の現金が受け取れる。）

※金利は考慮して計算していません。

このように、大手銀行よりもネット銀行の方が手数料はお得で、ネット銀行よりもＦＸ取引業者の方が手数料がさらにお得であることがわかります。たとえ金利を考慮しても大手銀行では外貨貯金はしない方が無難ではないでしょうか。

金利が高い

ＦＸの２つ目のメリットは金利（スワップ金利）が高いことが挙げられます。

スワップ金利とは、２国間の通貨の金利差のことで、金利が高い国の通貨を買って保有すると保有している間毎日金利がもらえます。

例えば、次のようなＡの国の通貨とＢの国の通貨があり、Ａの国の通貨を買って保有すると、

• Ａの国の通貨の金利：５％
• Ｂの国の通貨の金利：１％

スワップ金利＝Ａの国の通貨の金利－Ｂの国の通貨の金利＝５％－１％＝４％となり、４％の金利を受け取ることができます。

実際の話では、オーストラリアの通貨を買って保有すると、

• オーストラリアの政策金利：１．５％
• 日本の政策金利：０．１％

なので、１．５％－０．１％＝１．４％の金利がもらえることになります。
※銀行でオーストラリアドルの外貨貯金をしても金利は０．８％くらいなのでＦＸの方が断然お得です。

ＦＸで取引できる主要通貨の政策金利は、

• アメリカ：１．２５％
• ユーロ：０％
• イギリス：０．２５％
• オーストラリア：１．５％
• ニュージーランド：１．７５％
• カナダ：０．５％
• スイス：－１．２５％
• 南アフリカ：７％
• 日本：０．１％

などがあります。

気を付けないといけないことは、政策金利は毎月変動し、日本よりも金利が低い国の通貨を買うと金利をもらうのではなく支払うことになるので注意しましょう。
※現在は、ユーロとスイスフランは日本よりも金利が低いです。

レバレッジを効かすことができる

ＦＸの３つ目のメリットはレバレッジを利用できることが挙げられます。

レバレッジとは、てこの原理のことで少ない資金で大きな取引ができます。

ＦＸではレバレッジを効かせて元本以上の取引をすることが可能なので、外貨貯金のつもりでＦＸを始めるのならレバレッジが１倍となるように取引してください。

例えば、１ドル１００円の為替レートなら、

• レバレッジ１倍で取引するなら、１０００通貨買うと１０万円必要です。
• レバレッジ２倍で取引するなら、１０００通貨買うと５万円必要です。

ＦＸのレバレッジは最大で２５倍まで大きくできますが、レバレッジを大きくし過ぎると大きな損失を被ることがあるので５～１０倍くらいで取引しましょう。
※ＦＸでの取引と銀行での外貨貯金との違いは、証拠金がいるかいらないかです。ＦＸでは、証拠金を担保として口座の現金残高よりも高額な取引ができる仕組みです。

銀行の外貨貯金でもＦＸでも為替変動により元本割れするリスクがあるのでよく考えてから行動してください。

ＦＸ口座の準備方法

ＦＸ取引業者の選び方

ＦＸを始めるには、まずはＦＸの口座を開設しなければいけません。

現在ではＦＸの取引業者はたくさんあるので選ぶ時に迷ってしまいますが、手数料の安さ、スプレッドの小ささで選ぶのが賢い方法です。

昔は、新規注文・決済注文が約定するごとに手数料を取られていましたが、最近はどこのＦＸ取引業者でも手数料は無料になっていることが多いです。
※銀行でも外貨の取引はできますが高い手数料がかかるので注意しましょう。

手数料の次は、スプレッドが小さいＦＸ取引業者を選ぶようにしてください。

スプレッドとは、買い値（Ask）から売り値（Bid）を引いた差額のことです。
※いわゆる手数料みたいなもので、スプレッドの開きが小さいと少額ですが得をします。

例えば、スプレッドが０．３銭と０．２銭のＦＸ取引業者を比べてみましょう。

１万通貨取引する場合

スプレッドが０．３銭では３００円、スプレッドが０．２銭では２００円となります。

１０万通貨取引する場合

スプレッドが０．３銭では３０００円、スプレッドが０．２銭では２０００円となります。

このように、たくさんの数量取引するＦＸトレーダーにとっては、スプレッドが大きいか小さいかは大きな問題になり、利益の痛手になります。できるだけスプレッドが小さいＦＸ取引業者を探しましょう。

手数料とスプレッドの他には、取引できる通貨ペアの種類も確認した方がいいでしょう。
※取引できる通貨ペアの種類はＦＸ取引業者によって違うので、マイナーな通貨を取引したい方はよく調べてください。

インターネットから口座開設できますが、まずは数社から資料請求して比較検討した方がいいです。手数料が安い、スプレッドが小さい、取引できる通貨の種類が豊富な業者を選びましょう。

私が思うには、株式の値動きよりもＦＸの為替レートの動きの方が予想しやすいですし、少額でも取引できるのでＦＸで外貨投資を始めてみてはいかがでしょうか。